導(dǎo)讀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興的借貸模式受到廣泛關(guān)注，但同時(shí)P2P行業(yè)內(nèi)魚龍混雜，存在著非法集資的灰色地帶。河源市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室通過解讀一起P2P非法集資案件，通過此案向廣大群眾解析P2P非法集資的特征，手段，防止掉入犯罪分子利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺設(shè)置的非法集資陷阱。

案例：

“某某財(cái)富”是廣州某宇公司在2014年2月投資建立的P2P網(wǎng)貨平臺，其回報(bào)率高達(dá)22％以上。但到了年底，公司卻出現(xiàn)了提現(xiàn)困難的情況。2015年1月8日，“某某財(cái)富”在官網(wǎng)掛出《提現(xiàn)調(diào)整公告》限制提現(xiàn)。隨后，投資人連小額提現(xiàn)也被中斷，這意味著不僅利息沒了，本金也拿不回來。

警方從該財(cái)富網(wǎng)站上搜索線索發(fā)現(xiàn)，“某某財(cái)富”根本就沒有和網(wǎng)站上顯示的銀行合作，并且發(fā)現(xiàn)“某某財(cái)富”的一些擔(dān)保公司和平臺公司實(shí)際的控制人是同一伙人。

警方懷疑，“某某財(cái)富”涉嫌非法融資或是詐騙。為了在“某某財(cái)富”老板“跑路”之前找到詐騙證據(jù)，警方?jīng)Q定從其公開的標(biāo)的人手。

初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“某某財(cái)富”提供的貸款合同均是虛假的合同，貸款合同人從沒聽說過該財(cái)富公司。警方查明原因，原來是布匹市場的店主信息被盜取了。在該布匹市場，有60多家店主的信息被盜改冒用。“某某財(cái)富”涉嫌虛假投標(biāo)的金額已經(jīng)達(dá)到2000萬元，警方斷定，“某某財(cái)富”確實(shí)存在非法集資等犯罪行為。

經(jīng)過縝密偵查，警方?jīng)Q定對“某某財(cái)富”實(shí)際控制人甘某兵和其他主要管理者實(shí)施抓捕，同時(shí)封鎖了其網(wǎng)絡(luò)后臺數(shù)據(jù)庫。在甘某兵的辦公室里，警方發(fā)現(xiàn)了50份以上的虛假合同。

由于對公司主要管理人員實(shí)行了一網(wǎng)打盡，讓犯罪嫌疑人沒有機(jī)會關(guān)閉公司后臺網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，因此，記錄著所有受害人資金流向的資料證據(jù)得以完整保存。看到這份記錄之后，警方驚訝地發(fā)現(xiàn)，這起案件涉及的人員之多、地域之廣，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了當(dāng)初的預(yù)想。“某某財(cái)富”網(wǎng)絡(luò)平臺上注冊的用戶，已經(jīng)達(dá)到了10003個(gè)。截至案發(fā)，“某某財(cái)富”已累計(jì)向社會公開約標(biāo)356億元，實(shí)際吸收約60000名投資人共333萬筆1億多元投資款，涉及全國各地20余個(gè)省市。

本案中的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，是利用P2P之名實(shí)施非法吸收公眾存款行為的犯罪平臺，這也在一定層面上反映了P2P行業(yè)的亂象，作為互聯(lián)網(wǎng)金融新興行業(yè)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，還存在著大量利用“P2P”之名，實(shí)施違法犯罪活動的不法分子。這種亂象就使得投資人的投資風(fēng)險(xiǎn)急劇升高，一不留神就可能成為犯罪活動的受害者，此類平臺就應(yīng)當(dāng)是打擊的重中之重，以保障投資人的合法權(quán)益。

非法集資的人的法律責(zé)任

上述案例中的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺觸犯的是刑法第一百七十六條的非法吸收公眾存款罪和一百九十二條的集資詐騙罪�！缎谭ā芬�(guī)定，犯非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；犯集資詐騙罪，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

非法集資的常見手段

一是承諾高額回報(bào)。編造“一夜成富翁”的高額回報(bào)神話。為能騙取更多的人參與集資，非法集資人初期往往能按足額兌現(xiàn)本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款“跑路”，造成集資參與人經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。非法集資人大多打著響應(yīng)國家政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的幌子，編造各種“高大上”的虛假項(xiàng)目，有的深圳組織考察等，騙取社會公眾的信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在利用各種層出不窮的宣傳方式，通過聘請明星代言、名人站臺，在各大媒體進(jìn)行宣傳、進(jìn)行社會捐贈的方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入。

典型非法集資活動的“四部曲”

第一步：畫餅。編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”項(xiàng)目。以各種“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機(jī)不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗(yàn)日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

河源市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提醒您：

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)憑借著相對較高的收益及便捷的投資方式，獲得了眾多投資者的青睞，大量資金紛紛涌入的同時(shí)也讓不法分子看到可圖之機(jī)，于是以“P2P”為名行犯罪行為之實(shí)的諸多平臺也如雨后春筍般涌現(xiàn)，對投資人的合法權(quán)益造成了極大的損害。本次通過對相關(guān)案例的分析，指出類似P2P平臺的違法行為特征，旨在為廣大投資者及社會公眾樹立防范意識、保障其合法權(quán)益。